UVR vs Pesos : Le Pari de l'Inflation en Colombie
Pourquoi votre dette augmente-t-elle même si vous payez tous les mois ? Comprenez le danger de l'UVR et pourquoi l'amortissement est votre meilleure défense.
UVR vs Pesos : Le Pari de l'Inflation en Colombie
En Colombie, il existe deux façons de s'endetter pour le logement : en Pesos (taux fixe) ou en UVR (Unité de Valeur Réelle).
Les banques proposent souvent l'UVR car la mensualité initiale est plus basse, ce qui vous permet de vous "qualifier" pour un montant plus élevé. C'est un piège.
Le Problème : La Dette qui Grandit Toute Seule
L'UVR est liée à l'inflation. Si l'inflation augmente de 10 % en un an, le solde de votre dette (en pesos) augmente d'environ ce même pourcentage, avant que vos paiements ne soient appliqués.
Nous avons vu des cas dramatiques : des personnes qui ont emprunté 200 millions de pesos, payé consciencieusement pendant 5 ans, et qui doivent aujourd'hui 220 millions.
L'Agitation : Courir sur un Tapis Roulant
Être en UVR, c'est comme courir sur un tapis roulant qui va de plus en plus vite. Si l'inflation monte en flèche, votre mensualité augmente et votre capital ne baisse pas. C'est financièrement épuisant et psychologiquement dévastateur.
Si vous avez un crédit en UVR aujourd'hui, vous êtes exposé à la volatilité macroéconomique du pays. Vous n'avez pas le contrôle.
La Solution : Amortir ou Rachat de Crédit
Vous avez deux sorties de secours :
- Rachat de Crédit (Refinancement) : Déplacez votre dette en Pesos (Taux Fixe). Même si la mensualité est plus élevée, vous saurez qu'elle n'augmentera jamais et que chaque peso que vous payez fera baisser le capital réel.
- Amortissement Agressif : Si vous ne pouvez pas passer en Pesos, vous devez faire des versements extraordinaires au capital de toute urgence.
En UVR, amortir le capital est le seul moyen de freiner l'indexation inflationniste. Chaque million que vous versez aujourd'hui cesse de croître avec l'inflation demain.
📱 La Simulation sur Amorti
Visualisez l'impact de sortir de l'UVR.
- Prenez votre relevé actuel (Solde en Pesos).
- Dans AmortiApp, simulez ce solde comme un nouveau prêt avec un taux fixe en Pesos (ex : 13 % E.A.).
- Comparez cette projection stable avec l'incertitude de votre crédit actuel.
Si vous avez de l'argent en trop, utilisez-le pour tuer l'UVR. C'est le meilleur investissement défensif que vous puissiez faire en Colombie.
Ne laissez pas l'inflation manger votre patrimoine.
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