Capital Maternité dans l'Hypothèque : Pourquoi Vous Ne Pouvez Pas Attendre
Ne dépensez pas le capital maternité pour des rénovations. Apprenez pourquoi le remboursement anticipé d'une hypothèque avec le capital maternité économise des millions de roubles en intérêts.
Capital Maternité dans l'Hypothèque : Pourquoi Vous Ne Pouvez Pas Attendre
La naissance d'un enfant en Russie apporte non seulement de la joie mais aussi le Capital Maternité. En 2024-2025, c'est un montant substantiel (plus de 630 000 roubles pour le premier, encore plus pour le second).
De nombreuses familles pensent : "Je vais le garder pour l'éducation" ou "Je le dépenserai pour acheter une datcha plus tard".
Si vous avez une hypothèque, c'est une erreur.
Le Problème : Les Taux Élevés Mangent l'Argent
Les taux hypothécaires en Russie sont élevés (les taux du marché peuvent être de 16-18%+, préférentiels 6-8%).
Même avec un taux préférentiel de 8%, chaque année de retard coûte de l'argent.
Le capital maternité est indexé par l'État (au niveau de l'inflation), mais l'inflation est généralement inférieure au taux hypothécaire du marché.
L'Agitation : Effet de Levier
Si vous apportez 630 000 roubles à l'hypothèque la première année, vous n'économisez pas seulement 630 000 roubles de dette. Vous économisez les intérêts qui auraient couru sur ce montant pendant 20 ans.
À un taux de 10% et une durée de 20 ans, apporter 630 000 roubles vous économise environ 1 500 000 roubles en intérêts.
Le certificat passe de 630 mille à 2 millions de bénéfice réel.
La Solution : Réduire la Durée ou la Mensualité ?
En Russie, en raison de l'instabilité économique, nous recommandons souvent la stratégie de "Réduction de Mensualité".
Apportez le capital maternité pour baisser le paiement mensuel obligatoire. C'est la sécurité.
Mais continuez à payer autant que vous payiez avant (remboursez la différence par anticipation).
De cette façon, vous obtenez l'avantage de la "Réduction de Durée" (économies maximales), mais vous avez l'assurance d'un "Paiement Bas" en cas de perte d'emploi.
📱 Simulation sur Amorti
Voyez comment fonctionne le capital maternité.
- Ouvrez AmortiApp.
- Entrez les paramètres de votre hypothèque.
- Dans la section "Paiements Extra", ajoutez un paiement unique égal au montant de votre certificat.
- Regardez la colonne "Intérêts Économisés".
Vous verrez que ce chiffre est 2-3 fois la valeur nominale du certificat. C'est l'investissement le plus rentable de l'argent de l'État.
Investissez le capital maternité judicieusement. Remboursez la dette.
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